Strategije zaščite
Naše zaščitne strategije so prilagojene specifičnemu profilu vsakega klienta — brez predlog, brez splošnih receptov.
Proces se začne z dveurnim diagnostičnim pogovorom, v katerem kartiramo vse premoženjske komponente — nepremičnine, finančne instrumente, lastniške deleže in denarna sredstva. Nato izvedemo stresne teste za tri scenarije: blaga recesija, regulatorna sprememba in valutni šok. Na podlagi rezultatov pripravimo pisno poročilo z oceno tveganj in predlogom ukrepov, razvrščenih po prednostnem vrstnem redu. Stranka sprejme odločitve sama — mi zagotovimo analitično podlago in koordiniramo izvedbo z notarji, bankami in zavarovalnicami.
Vsako področje zahteva drugačen instrumentarij in drugačno časovnico — spodaj so opisana konkretno.
Začnemo z inventarizacijo vseh izpostavljenosti: tržnih, kreditnih, valutnih in operacijskih. Za vsako kategorijo določimo tolerančni prag in predlagamo instrument za omejitev — od diverzifikacije prek izvedenih finančnih instrumentov do zavarovanj. Poročilo o tveganjih posodobimo vsakič ob zakonodajnih ali tržnih spremembah, ki presegajo vnaprej dogovorjene pragove.
Zavarovalna ovojnica ni le življenjsko zavarovanje — je pravna struktura, ki kapital loči od osebnega premoženja, zagotavlja davčno odloženost donosa in olajša prenos na naslednike brez zapuščinskega postopka. Delamo z licenciranimi zavarovalnicami v Sloveniji, Avstriji in Liechtensteinu ter izberemo jurisdikcijo glede na tvoj davčni rezidentski status.
Za stranke z razpršenim premoženjem oblikujemo holdingške strukture, ki racionalizirajo lastništvo in zmanjšujejo davčno breme pri prenosu kapitalskih dobičkov. Vsaka struktura je pregledana s strani neodvisnega davčnega svetovalca pred implementacijo. Minimalna vrednost premoženja za to storitev je 500.000 €.
Prenos premoženja na naslednjo generacijo brez sodnih postopkov in nepotrebnih davčnih odtegljajev zahteva načrtovanje vsaj deset let vnaprej. Oblikujemo dokumentirane načrte, ki vključujejo darilne pogodbe, fideikomise in korporativne strukture, prilagojene slovenskim in mednarodnim predpisom o dedovanju.
Tehnični odgovori na vprašanja, ki jih stranke najpogosteje zastavijo pred prvim srečanjem.
Za upravljanje tveganj in zavarovalne ovojnice ni formalnega minimuma — koristi so sorazmerne z obsegom premoženja. Za kapitalske strukture in holdingška razmerja priporočamo najmanj 500.000 € neto vrednosti premoženja, ker so stroški vzpostavitve strukture drugače nesorazmerni.
Ne. Skupina Potočnik je zaščitni svetovalec, ne upravljavec premoženja. Ne trgujemo z vrednostnimi papirji, ne upravljamo diskrecijskih mandatov in ne sprejemamo naložbenih odločitev namesto stranke. Naš mandat je analiza tveganj, oblikovanje struktur in koordinacija izvedbe.
Diagnostični pogovor traja dve uri, pisno poročilo o tveganjih pripravimo v treh tednih. Za implementacijo kapitalske strukture z zunanjimi partnerji (notarji, banke) računaj na dva do štiri mesece glede na kompleksnost.
Delamo s strankami iz vse EU in nekaterih tretjih držav, ki imajo premoženje ali poslovne interese v Sloveniji. Pri mednarodnih primerih vedno vključimo lokalnega davčnega svetovalca v jurisdikciji stranke, ker naše mnenje ne nadomesti tamkajšnjega pravnega nasveta.
Zaračunavamo urno postavko ali paušal, dogovorjen pred začetkom projekta. Provizij od produktov, ki jih priporočamo, ne prejemamo — naš prihodek izhaja izključno iz svetovalnega honorarja. To zagotavlja, da naši predlogi niso odvisni od prodajnih spodbud.
Uvodni diagnostični pogovor je brezplačen in nezavezujoč.